Cartão de crédito sem anuidade que acumula pontos: como escolher

Encontrar um cartão de crédito sem anuidade que acumula pontos é possível, mas a quantidade de opções realmente gratuitas é menor do que muitas listas fazem parecer. Entre os cartões com condições confirmadas nos canais oficiais estão o Inter Gold e as versões C6 e C6 Platinum.

A escolha, porém, não deve considerar apenas a ausência de anuidade. Também é importante verificar quanto o cartão pontua, quais compras são elegíveis, se os pontos expiram e como eles podem ser utilizados. Um cartão gratuito pode ser interessante para começar, mas não necessariamente oferecerá o melhor retorno para todos os perfis.

Resposta rápida

Inter Gold, C6 e C6 Platinum são opções sem anuidade que acumulam pontos. O Inter informa uma pontuação de 1 ponto a cada R$ 10 gastos no crédito, enquanto o C6 oferece pontos Átomos que não expiram, conforme as condições vigentes de cada cartão.

Quais cartões sem anuidade acumulam pontos?

Considerando apenas cartões que apresentam gratuidade de anuidade e programa próprio de recompensas, as opções mais acessíveis atualmente estão concentradas no Inter e no C6 Bank.

É importante fazer essa distinção porque alguns cartões oferecem apenas cashback, descontos ou participação em programas promocionais. Esses benefícios podem ser interessantes, mas não significam necessariamente que todas as compras acumularão pontos.

A tabela considera as informações apresentadas pelos emissores em setembro de 2026. Aprovação de crédito, modalidade disponibilizada e condições de pontuação dependem da análise e das regras de cada instituição.

Inter Gold: cartão gratuito com pontos Inter Loop

O Inter Gold não cobra anuidade e participa do Inter Loop, programa de recompensas do banco. De acordo com a página oficial do cartão, o cliente acumula 1 ponto a cada R$ 10 gastos na função crédito.

Em um exemplo hipotético, uma pessoa que concentre R$ 2.000 mensais em compras elegíveis acumularia aproximadamente 200 pontos por mês ou 2.400 pontos em um ano. Esse cálculo considera a manutenção do mesmo gasto e da mesma regra durante todo o período.

Os pontos podem ser utilizados nas alternativas disponíveis no Inter Loop. As possibilidades de resgate podem incluir cashback, descontos, benefícios dentro do aplicativo e conversão para parceiros, conforme as opções apresentadas ao cliente.

Antes de escolher o cartão, vale conferir no aplicativo quais são os requisitos para ativar a pontuação. Pagamento da fatura, forma de quitação, tipo de transação e situação do cartão podem interferir no crédito dos pontos.

Na prática, o Inter Gold pode atender quem deseja começar a acumular recompensas sem assumir uma despesa anual. A taxa de acúmulo, entretanto, é mais baixa do que a oferecida por cartões de categorias superiores. Por isso, ele tende a funcionar melhor como uma porta de entrada do que como uma solução para gerar grandes quantidades de milhas rapidamente.

C6 e C6 Platinum: pontos Átomos que não expiram

O C6 Bank informa que os cartões C6 e C6 Platinum possuem anuidade zero e acumulam pontos no programa C6 Átomos. Uma característica relevante é que os pontos não expiram enquanto forem mantidas as condições previstas pelo programa.

Essa ausência de vencimento pode ser útil para quem possui gastos menores e precisa de mais tempo para formar um saldo. Afinal, acumular pontos sem anuidade perde parte do sentido quando o saldo expira antes de alcançar uma quantidade útil para resgate.

O C6 Platinum acrescenta benefícios da categoria Mastercard Platinum, mas sua disponibilização depende do perfil e da análise do banco. Isso significa que abrir uma conta não garante necessariamente a aprovação da função crédito ou o acesso imediato à versão Platinum.

O programa também pode oferecer planos de aceleração ou formas adicionais de aumentar a pontuação. Nesse caso, é preciso analisar o custo separadamente. O cartão pode continuar sem anuidade, mas um plano pago de pontos cria uma despesa mensal que precisa ser comparada com o benefício obtido.

O ponto que considero mais importante é separar a gratuidade do cartão do custo de serviços opcionais. Se o objetivo é não pagar nada para acumular, confira se a pontuação básica atende ao seu perfil antes de contratar qualquer acelerador.

Cartão sem anuidade é diferente de anuidade isenta

Um cartão permanentemente sem anuidade não é igual a um cartão que permite zerar a cobrança mediante condições. Essa diferença deve ficar clara antes da contratação.

Nos cartões com isenção condicionada, o cliente pode precisar atingir um gasto mensal, manter investimentos, receber salário no banco ou cumprir outro requisito. Quando a condição deixa de ser atendida, a cobrança pode voltar.

O Santander Elite, por exemplo, acumula pontos Esfera e permite obter até 100% de desconto na anuidade, mas exige o cumprimento dos critérios definidos pelo banco. Portanto, ele pode ficar gratuito para determinado cliente, mas não pertence à mesma categoria de um cartão com anuidade zero sem exigência de gasto.

Já o Santander Free é apresentado pelo banco como um cartão sem anuidade e sem consumo mínimo. Entretanto, a página oficial não o apresenta como um cartão com acúmulo regular de pontos por todas as compras. Estar cadastrado na Esfera não significa automaticamente pontuar com qualquer cartão Santander.

Como escolher um cartão sem anuidade com pontos

A melhor opção depende de como você pretende utilizar as recompensas. Para fazer uma comparação justa, observe os seguintes critérios:

• Proporção de acúmulo: verifique quantos pontos são gerados e se a conversão utiliza reais ou dólares.
• Validade: pontos que vencem rapidamente podem ser pouco úteis para quem gasta menos.
• Formas de resgate: confira se é possível trocar por cashback, produtos, descontos, passagens ou pontos de programas parceiros.
• Transferência para companhias aéreas: confirme quais programas estão disponíveis, a quantidade mínima e a proporção de transferência.
• Requisitos para pontuar: algumas instituições exigem ativação do programa ou determinada forma de pagamento da fatura.
• Custos opcionais: planos aceleradores, clubes e pacotes adicionais podem reduzir o retorno obtido.
• Análise de crédito: a abertura da conta não garante a aprovação do cartão ou de uma categoria específica.

Também recomendo verificar primeiro se o cartão realmente acumula pontos ou milhas. O fato de um banco possuir um programa de recompensas não significa que todos os seus cartões participam dele da mesma forma.

Os pontos desses cartões podem virar milhas?

Pontos bancários e milhas aéreas não são exatamente a mesma coisa. Os pontos são acumulados no programa do banco ou do emissor. Para se tornarem milhas, normalmente precisam ser transferidos para um programa de fidelidade de companhia aérea.

Antes de transferir, confira a parceria disponível, a quantidade mínima, a proporção de conversão e a validade após o envio. Nosso conteúdo sobre a diferença entre pontos e milhas explica por que essa etapa pode alterar o valor e as possibilidades de uso do saldo.

Nem sempre transferir imediatamente é a melhor decisão. Pontos mantidos no banco costumam oferecer mais flexibilidade, enquanto as milhas ficam sujeitas às regras do programa aéreo. Além disso, campanhas promocionais podem oferecer bônus de transferência, mas dependem de cadastro, prazo e condições específicas.

Também é importante acompanhar a validade depois da transferência. Mesmo quando os pontos do cartão não expiram, as milhas recebidas pela companhia aérea podem ter outro prazo. Veja como consultar e evitar perdas no guia sobre validade das milhas.

Vale a pena usar o cartão apenas para acumular pontos?

O benefício só compensa quando a fatura é paga integralmente e as compras já fazem parte do orçamento. Juros, atraso e parcelamento da fatura podem custar muito mais do que os pontos acumulados.

Pela minha experiência trabalhando com turismo, vejo que o erro mais comum é olhar apenas para a quantidade de pontos e ignorar o custo necessário para produzi-los. Um cartão gratuito ajuda a reduzir esse custo, mas ainda exige organização financeira.

Também não vale aumentar gastos apenas para gerar recompensas. O melhor cenário é concentrar despesas que já seriam realizadas, acompanhar a pontuação e utilizar o saldo antes que as regras ou necessidades mudem.

Se você ainda estiver decidindo entre diferentes tipos de recompensa, vale comparar cashback ou milhas. Para quem busca simplicidade, receber parte do valor de volta pode ser mais útil. Para quem conhece os programas de fidelidade e planeja viagens, os pontos podem oferecer outras oportunidades.

Perguntas frequentes sobre cartões sem anuidade com pontos

Existe cartão de crédito totalmente gratuito que acumula pontos?

Sim. Inter Gold, C6 e C6 Platinum são apresentados oficialmente como cartões sem anuidade e participantes de programas de pontos. A emissão e a função crédito permanecem sujeitas à análise.

Todo cartão sem anuidade acumula milhas?

Não. Muitos cartões gratuitos oferecem apenas cashback, descontos ou benefícios da bandeira. Para acumular milhas, o cartão precisa gerar pontos transferíveis ou creditar diretamente em um programa aéreo.

Qual cartão sem anuidade pontua mais?

A resposta depende das regras vigentes, do volume de gastos e do destino dos pontos. Compare a proporção de acúmulo e o valor real do resgate, e não apenas a quantidade nominal de pontos.

Cartão com isenção por gastos é considerado sem anuidade?

Ele pode ficar sem cobrança enquanto os requisitos forem atendidos, mas não é uma gratuidade incondicional. Se o gasto ou investimento cair abaixo do critério, a anuidade pode voltar a ser cobrada.

Qual opção faz mais sentido?

Para quem busca uma regra simples e divulgada em reais, o Inter Gold permite visualizar com facilidade quanto será acumulado. Para quem prefere pontos sem vencimento, C6 e C6 Platinum merecem atenção, desde que as regras de acúmulo e resgate disponíveis no aplicativo atendam ao objetivo.

Minha orientação é não escolher apenas pelo nome do programa. Compare a pontuação, a validade, as transferências disponíveis e os custos opcionais. Entre dois cartões gratuitos, o melhor será aquele cujos pontos você realmente consegue utilizar sem alterar seu orçamento.